재정 고문의 6 가지 신호
재정 고문은 처음에는 구부러진 것처럼 보이지 않을 수 있습니다. | YouTube를 통한 CFP 표준위원회
재정 고문을 신뢰하는 것은 비즈니스 정장을 입었을 때 더 쉽습니다. 잘 조정 된 선체는 성공과 신뢰성을 속삭이며, 재정적 인 물을 탐색하기 시작하기도 전에 말입니다.
나는 생각 나는 상업 DJ가 이발과 멋진 정장을 받아 재정 고문으로 변신하는 곳. 그런 다음 그는 투자 회사에 위치한 고급 회의실에 배치됩니다. 그는 고객을 만나 금융 전문 용어를 던지기 시작합니다. 고객은 그것을 먹고 그와 함께 투자 할 준비가되어 있습니다. 왜 그렇지 않습니까? 우리나라의 재정적 이해력이 너무 낮기 때문에 누군가가 고문처럼 보이고 들린다면 우리는 그들이 힘들게 번 돈을 우리보다 더 잘 일하기를 바라면서 그들에게 돈을 던질 것입니다. 물론, 정장을 입은 모든 사람이 마음에 최선의 이익을 갖고있는 것은 아닙니다.
돈이 관련되면 이해 상충이 표면화됩니다. 새로운 신탁 규정은 공개 된 170 억 달러 누출 매년 과도한 수수료의 형태로 쏟아지는 퇴직 저축에 있지만 사실은 규제가 충분하지 않습니다. 금융 업계의 큰 반발에 대응하여 물을 줄였습니다. 그러나 더 중요한 것은 시장에 정보가 부족한 고객이있는 한 비뚤어진 재정 고문이 항상 존재한다는 것입니다.
제프 고든 순 가치는 무엇입니까
재정 고문이 당신을 찢어 놓고 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 다행히도, 고문이 당신에게 똑같이하기 전에 당신이 돈을 가지고 다른 길로 달려야 할 때의 패턴과 텔 테일 신호를 만들기에 충분한 사기꾼들이 잡 힙니다.
재정 고문이 당신을 찢어 놓고 있다는 6 가지 징후를 살펴 보겠습니다. ,의 의례 금융 산업 규제 기관 .
1.이 주식이 너무 좋아서…
도박을하도록 설득하지 마십시오. | 앤드류 H. 워커 / 게티 이미지
- 어필 등급 : 6.27
10 점 척도에서 가장 매력적인 적신호는“이 주식은 지난 5 년 동안 매년 다우 존스 산업 평균을 능가했습니다.”입니다.
금융 산업 규제 당국을 위해 준비된 연구에 따르면 응답자의 40 %가이 얄팍한 투자 홍보 소리를 좋아합니다. 실제로, 그것은 당신의 머리에 알람 벨을 울려 야합니다. 귀하의 고문이 다음 핫 주식을 찾았다 고 생각할 수 있지만 정직한 시장 참가자가 말하듯이 과거의 성과는 미래의 결과를 보장하지 않습니다. 다우를 벤치 마크로 사용하는 것은 인상적으로 들릴 수 있지만 순진한 유혹에 사용됩니다.
좋은 재정 고문은 30 개의 다른 주식 지수가 어떤 시점에서하고있는 일을 기반으로 주식을 추천하지 않습니다. 대신, 좋은 재정 고문은 당신의 인생 목표와 위험 허용 수준에 따라 적절한 투자를 찾을 것입니다. 그는 다우가하는 일보다 당신의 개인적인 상황에 더 신경을 쓸 것입니다.
2. 무엇이 잘못 될 수 있습니까?
다른 방법으로 실행하십시오. | 다니엘 롤랜드 / AFP / 게티 이미지
- 어필 등급 : 6.15
'이 투자에서 얻을 수있는 최저 수익은 연간 50 %이지만 대부분의 투자자는 연간 110 % 이상을 벌고 있습니다.'라는 말을 들으면 다른 방법으로 실행하십시오.
워렌 버핏은 주주들에게 이런 종류의 수익을 얻지 못하고 있습니다. 이 재정 고문이 그렇게 특별하다고 생각하는 이유는 무엇입니까? 그가 그렇게 특별하다면 왜 버핏 같은 억만 장자를 위해 일하지 않는 걸까요? 그가 높은 수익률로 추정되는 개인 섬을 살 수 있는데 왜 그가 당신에게 시간을 낭비하고 있습니까?
누구도 완벽한 수정 구슬을 가지고 있지 않습니다. 금융 시장은 상승, 하락, 횡보합니다. 시장이 무엇으로 알려져 있다면 놀라운 투자자를위한 것입니다. 좋은 재정 고문은 지난 100 년 동안 주식이 매년 인플레이션 후 약 7 %의 수익을 올렸다는 사실을 상기시켜 줄 수 있지만, 그는 미래가 확실히 과거를 반영하지 않을 것이며 수익이 보장되지 않을 것이라고 경고 할 것입니다. 상상력의 확장으로.
3. 잃을 수 없습니다!
슈퍼 볼 패배 후 캠 뉴턴 | 케빈 C. 콕스 / 게티 이미지
- 어필 등급 : 6.12
사람들은 돈을 잃는 것을 싫어합니다. 사실 월스트리트에는 첫 번째 규칙이 절대로 돈을 잃지 않는다는 말이 있습니다. 규칙 No. 2는 규칙 No. 1을 결코 잊지 않습니다. 비뚤어진 조언자들은 사람들이 돈을 잃는 것을 싫어한다는 것을 알고 있습니다. 따라서 그들은 다음과 같이 말합니다.“이 투자로 잃을 방법은 없습니다. 완전히 보장됩니다.” 실제로 응답자의 43 %가이 진술이 매력적이라고 답했습니다.
물론, 당신은 정말로 끔찍한 진술을 발견해야합니다. 투자에서 돈을 잃는 방법은 항상 있습니다. 위험을 통해 반품이 가능합니다. 주식은 추락 할 수 있습니다. 채권 발행자는 기본값이 될 수 있습니다. 부동산이 무너질 수 있습니다. Beanie Babies는 스타일에서 벗어날 수 있습니다. 너무 좋게 들리는 사실을 보장하는 사람은 아마 당신을 속일 것입니다.
니나 로렌 네니트 드 라 호야
4.이 회사에 투자해야하는 두 가지 큰 이유를 알려 드리겠습니다.
GoPro 주식 차트 | StockCharts.com
- 어필 등급 : 5.88
“이번 투자는 경영진이 뛰어나고 고성장 산업에있는 회사를위한 것”이라는 말을 들었다고해서 처음에는 위험 신호가 발생하지 않을 수 있지만 다시 한 번 조언자는 큰 재무 상황에 집중해야합니다. 그는 개별 주식 선택에 대해 지나치게 흥분하게 만드는 모호한 설명으로 당신을 유혹해서는 안됩니다. 응답자의 32 %는이 진술이 매력적이라고 생각합니다.
주식 시장에서 흥미 진진한 회사에 어떤 일이 일어날 수 있는지 상기 시키려면 위의 GoPro의 주식 차트를 참조하십시오.
5. 모두가하고 있습니다!
버나드 매도 프 | Stephen Chernin / Getty 이미지
- 어필 등급 : 5.40
사기꾼은 합법성이 필요합니다. 역사상 가장 큰 사기는 높은 수준의 신뢰와 관련이 있습니다. 수십 년 동안 650 억 달러에서 투자자들을 속여서 지금까지 본 최대 규모의 폰지 계획을 운영 한 뉴욕 증권 중개인이자 전 NASDAQ 회장 인 Bernie Madoff를 살펴보십시오. 그는 수천 명의 고객을 보유하고 있었고, 누군가가 상당한 기간 동안 규정을 위반하는 것이 얼마나 '가상 불가능한'지에 대해 인터뷰를했습니다.
대부분의 그늘진 재정 고문은 Madoff가 Ponzi 계획을 운영하는 동안 가졌던 직함과 노출이 없습니다. 그러나 비뚤어진 조언자들은“이 투자로 수백 명의 사람들이 극도로 부유하게 만들었습니다.”라고 말하면서 투자를 유도 할 수 있습니다. 이 소리가 들리면 지갑을 챙기세요. 위험 신호입니다. 안타깝게도 응답자의 30 %가 매력적이라고 답했습니다. 어머니가 말씀하신 것처럼 그들이 다리에서 뛰어 내린다고해서 당신도 그렇게해야한다는 의미는 아닙니다.
고문이 등록 된 경우 다음을 확인하여 고문의 신뢰성을 엿볼 수 있습니다. 투자 고문 공시 과거 징계 조치가 나열된 데이터베이스. 브로커의 배경 스냅 샷은 BrokerCheck 도구에서 찾을 수 있습니다. 이것은 시작일 뿐이라는 것을 명심하십시오. 이 사람들의 작업 내역을 볼 수 있지만 여전히주의하십시오. Madoff 2008 년까지 깨끗한 파일이있었습니다.
6. 당신은 정말 운이 좋은 이유는…
행운의 복권 | Saul Loeb / AFP / Getty 이미지
- 어필 등급 : 5.14
아니요, 당신은 다음 Apple에서 당신을 일찍 데려다 줄 조언자를 찾은 가장 운이 좋은 사람이 아닙니다. 당신의 고문이 당신을 찢어 놓고있는 여섯 번째 신호는 '혁신적인 신기술을 내놓을 회사의 1 층에 들어갈 수있는 기회입니다.'와 같은 말을 듣는 것입니다. 응답자의 25 %는이 진술이 매력적이라고 생각합니다. 팁은 웨이터를위한 것입니다. 내부자 팁은 범죄자를위한 것입니다. 둘 중 하나가되고 싶지 않습니다.
이 혁명적 인 회사에 현금을 인출 한 후 미래의 요트가 어떻게 보일지에 얽매이는 대신 고문에게이 '기회'에 대해 청구하는 것이 무엇인지 물어보십시오. 그의 편향과 모호한 대답은 당신이 다른 길을 달리는 데 필요한 모든 확인이어야합니다. 실제로 돈을받는 방법을 묻는 것은 돈을 건네고 자하는 조언자에게 물어봐야 할 첫 번째 질문 중 하나입니다. 고정 수수료 (일반적으로 관리중인 자산의 1 %)가 아닌 그가 판매하는 제품에 대한 수수료를받는 경우 그의 조언이 심하게 편향 될 수 있다는 점을 강력히 고려해야합니다.
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