신용 카드없이 신용을 향상시키는 5 가지 방법
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불황의 여파로 미국인들은 부채에 대해 더욱 조심스러워지고 있으며 많은 사람들이 신용 카드를 완전히 포기하기까지 선택하고 있습니다. 에 따르면 은행 금리 연구 , 밀레 니얼 세대의 63 %가 신용 카드가 없습니다. 그러나 신용 카드 회사를 지원하지 않기로 결정하더라도 유리한 신용 보고서는 인생의 특정 시점에 필수적 일 것입니다. 신용 보고서는 보험, 고용, 대출, 신용 또는 아파트 임대 신청을 평가하는 데 사용할 수 있습니다.
신용 보고서에는 귀하의 개인 정보와 귀하가 청구서를 제때 지불했는지 또는 파산 신청을 한 적이 있는지와 같은 재무 기록의 중요한 부분이 포함됩니다. 이 보고서는 귀하의 신용 점수를 결정하는 데 도움이됩니다. 700은 일반적으로 좋은 신용 점수로 간주되며 일반적으로 주택 융자를 받기에 충분하지만 750에서 850이 최적의 범위이며 최상의 이자율을 얻는 데 도움이됩니다.
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FICO 점수는 다음에 의해 결정됩니다. 다섯 가지 요소 : 점수의 35 %는 결제 내역에서, 30 %는 사용 가능한 크레딧에서, 15 %는 크레딧 내역에서, 10 %는 새 크레딧에서, 10 %는 크레딧 조합에서 가져옵니다. 상황에 따라 신용 점수, 신용 보고서 또는 둘 다 평가 될 수 있습니다. 신용 카드를 현명하게 사용하는 것은 양호한 신용 보고서뿐만 아니라 건강한 신용 점수를 유지하는 쉬운 방법이지만 신용을 구축하는 다른 방법이 있습니다.
1. 신용 보고서의 오류 수정
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귀하는 매년 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다. AnnualCreditReport.com . 신용에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 보고서에 오류가 있는지 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 에 따르면 FTC의 2013 년 보고서 , 소비자 5 명 중 1 명은 세 가지 신용 보고서 중 하나 이상에 오류가있었습니다. 오류를보고하려면 FICO 웹 사이트를 방문하여 보고서를 수정하는 방법 . 1 년에 한 번 신용 보고서를 확인하는 것도 사기 활동이나 신원 도용을 잡는 데 도움이 될 수 있습니다.
최근 뉴욕 주와의 합의에서 3 개의 주요 신용보고 기관 (CRA)은 분쟁 해결 프로세스 개선, 의료 부채보고 전 대기 기간 설정, AnnualCreditReport.com의 가시성 향상을 포함한 몇 가지 개혁에 동의했습니다. . 많은 소비자가 각 CRA의 무료 연간 신용 보고서 하나에 대한 법적 권리를 인식하지 못하며, 계약에 따라 CRA는 분쟁을 시작한 결과 신용 보고서가 변경된 소비자에게 두 번째 무료 신용 보고서를 제공해야합니다.
2. 임대료 및 공과금 지불
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임대료는 신용을 쌓는 데 도움이 될 수 있지만 제 3 자 회사를 통해 이러한 지불을 직접보고하는 경우에만 가능합니다. 이 웹 사이트는 귀하의 임대료를 신용 조사 기관에보고하지만 그렇게하는 데 종종 월별 요금이 부과됩니다. 유틸리티 및 기타 월별 청구서의 경우 일반적으로 이러한 지불은 연체로 표시되는 경우에만 보고서에 영향을 미칩니다.
그러나 경우에 따라 유틸리티 회사는 긍정적 인 지불 활동을보고하거나 회사에 연락하여 요청할 수 있습니다. 임대료 및 공과금 지불은 신용 점수에 영향을 미치지 않지만 최소한 미납 청구서가 없음을 보여줌으로써 신용 보고서에 긍정적 인 영향을 미칠 수 있습니다.
3. 대출을 받고 제때 지불
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적시에 할부 대출을 상환하는 것은 신용 점수와 신용 보고서를 향상시키는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 모기지, 자동차 대출 또는 학자금 대출이든 상관없이 매월 정시에 지불하면 신용이 쌓이고 유지됩니다. 갚을 대출이없고 승인이 걱정된다면 전통적인 은행보다는 신용 조합에 가입 해보세요.
신용 조합은 FICO 점수 및 고용과 같은 대출 이력보다 더 많은 요소를 검토하므로 대출 승인을받는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 신용 조합과 커뮤니티 은행은 일반적으로 회원들이 신용을 쌓도록 돕는 특정 목적으로 담보 대출이라고도하는 신용 구축 자 대출을 제공합니다. 신용 건설업자 대출은 기존 계정의 돈이나 재산 소유권을 담보로 사용합니다.
4. 다른 사람의 신용에 피기 백
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신용 카드 사용을 피하는 한 가지 방법은 친구 나 가족 구성원의 신용 카드에 승인 된 사용자로 로그인하는 것입니다. 실제로 신용 카드를 사용할 필요는 없지만 승인 된 사용자는 기본 카드 소지자의 활동으로 인해 신용이 약간 증가합니다. 신뢰할 수있는 사람으로 로그인했는지 확인하십시오. 이 사람이 연체료를 지불하면 그 활동이 귀하에게도 반영됩니다. 다행히 계정 소유자의 활동이 마음에 들지 않으면 계정에서 자신을 삭제할 수 있습니다. 어떤 경우에는 신용 조사 기관과 이의를 제기하여 다른 사람의 활동을 신용 보고서에서 제거 할 수도 있습니다. 소위 '피기 백'은 모든 사람을위한 해결책은 아니지만 FICO는 반대하지 않습니다 이 연습이 제대로 완료되면
최근 몇 년 동안 피기 백의 가장 논란이되는 측면은 때때로 모기지 승인을 받기 위해 인위적으로 신용 점수를 높이는 사기 관행이었습니다. 이 거래에서 완전히 낯선 사람은 카드를 받거나 어떤 식 으로든 계정을 처리하지 않고 승인 된 사용자로 피기 배커를 추가하기 위해 지불을 수락합니다.
5. 보안 신용 카드 신청
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보안 신용 카드는 기존 신용 카드와 유사하지만 담보로 사용하려면 발급 은행이나 신용 조합에 입금해야합니다. 그러면 해당 금액의 신용 한도가있는 카드가 발급됩니다. 은행이 세 신용 조사 기관 모두에보고하는지 확인하고 가입하기 전에 적용 가능한 수수료 및이자에 대해 문의하십시오. 보안 신용 카드는 일반적으로 파산 후 신용을 재건해야하는 사람들이 사용하지만 신용 기록을 설정하는데도 사용할 수 있습니다.
보안 카드는 비보안 카드보다 연회비와 이자율이 높으므로 일부 전문가가 권장합니다. 디딤돌로만 전통적인 신용 카드로. Debt.com의 회장 인 Howard Dvorkin은 보안 신용 카드가 좋은 것, 나쁜 것, 못생긴 것 같다고 경고합니다.
일부는 좋습니다. 그들은 저렴한 비용으로 고객을 소가 아닌 고객으로 대합니다. 나쁜 사람들은 상황 때문에 고객을 이용하고 강탈합니다. 그런 다음 완전히 비열한 추악한 것이 있습니다. 그들은 카드를 줄 것이지만 당신은이 보험을 한 달에 $ 55에 구입해야합니다.
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